很多人生活中可能都遇到這樣的問(wèn)題：去銀行取錢(qián)，總是被問(wèn)及錢(qián)款用途、資金來(lái)源等問(wèn)題。關(guān)于儲(chǔ)戶取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢問(wèn)，反洗錢(qián)新規(guī)給出了更合理的解釋。
11月28日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。簡(jiǎn)單說(shuō)，這份
新規(guī)就是銀行不再“一刀切”地詢問(wèn)所有人，而是根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定要不要多問(wèn)幾句。 舉例來(lái)說(shuō)：
張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來(lái)源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對(duì)身份證，不用問(wèn)資金用途，可直接辦理。
李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也直接辦理。
但如果出現(xiàn)這種情況：
大學(xué)生小王賬戶突然收到多筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬(wàn)元。這種異常交易，銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來(lái)源和去向。
得一提的是，文件刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”，與此前的征求意見(jiàn)稿保持了一致。文件規(guī)定：
金融機(jī)構(gòu)在較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，了解資金來(lái)源和用途。同時(shí)，還規(guī)定對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)情形，采取簡(jiǎn)化措施。
請(qǐng)輸入描述這項(xiàng)新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過(guò)度干預(yù)老百姓的正常金融活動(dòng)。畢竟，反洗錢(qián)不是防老百姓，而是防壞人利用金融系統(tǒng)干壞事。
📣 提醒大家
配合金融機(jī)構(gòu)的合理盡職調(diào)查
是每個(gè)公民的責(zé)任
只要資金往來(lái)干凈透明
新規(guī)只會(huì)讓我們辦事更順暢
而不是更麻煩
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